中古マンション頭金なし|ダメだった人・購入できた人【実例で解説】中古マンションの頭金はいくら必要?

2020-02-22

実例で解説|中古マンションの頭金



中古マンションを購入したい。


頭金について質問を受けることがあります。


質問で多いのは
「頭金なし(0円)でも買えるの?」

「頭金なしだと住宅ローンは厳しいの?」


他には
「みんな頭金はいくら用意してるの?」
などなどです。


実例を持って解説します。


中古マンション頭金なしで購入【実例で解説】中古マンションの頭金はいくら必要?


こんにちは。
無料仲介ネットの福元です。
不動産屋です。

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こんなことが分かります。

  • 頭金なしで買った人
  • 頭金なしでダメだった人
  • 頭金の平均は?
  • 頭金なしの注意点

くわしく解説します。


中古マンションの頭金は必要?



中古マンションを買うとき頭金は必要なの?

  • Q:頭金は必要?
  • A:人によります。


「人による」ということになります。

頭金は2割などと言われますが、これは昔々、住宅ローンが物件価格の8割までだった時がありました。

当時は「2割を用意しないと買えなかった」という事情があったようです。


実態は「頭金なし(0円)」で購入している人はたくさんいます。


どんな人が頭金が必要で、どんな人が不要なのか?が問題です。


そもそも「頭金」って何?



購入資金の中で【自己資金】のことを頭金と呼んでいます。


中古マンションを買うための購入資金。

購入資金の内訳は【自己資金】【住宅ローン】です。

  • 住宅ローン
  • 自己資金

この中で自己資金のことを頭金と呼んでいます。


頭金なしって?


頭金なしとは

  • 自己資金がない
  • 自己資金は有るけど出したくない

貯金はあるけど出したくない人も頭金なしです。


「頭金なし」は大丈夫ですが「手付金」は必要です。


手付金はあとで手元に戻ってきますが「1円も持ってないよ」はダメです。

中古マンションの手付金のくわしくはこちらを参照ください。



頭金なしで購入した人


頭金なしで中古マンションを購入した人はたくさんいます。

頭金なしで買った人はどんな人


頭金なしで買った人とは「住宅ローンを100%組んだ人」です。


住宅ローンの借入には審査があります。


つまり審査に通った人です。


100%借入の審査に通れば頭金は不要です。


諸費用もフルローンで借りられます。


中古マンションのフルローンのくわしくは以下の記事を参照ください。

中古マンションのフルローン



頭金と年収と審査基準

審査の基準で重視されるのは・・・

  • 安定した所得

「安定した所得」です。


会社員の方は通りやすいです。


年収によって借入額も決まってきます。


銀行ローンで35年だとこんな感じ・・・

年収 借入可能額
300万円 約1,800万円
400万円 約2,900万円
500万円 約3,600万円

借入可能額は「審査ができますよ」というもので必ず借りられるものではありません。


たとえば
年収400万円の会社員。
借入可能額は約2,900万円です。


この会社員の場合
2,900万円の借入希望だと可能額ギリギリになので、審査はキビシメ。

2,500万円・2,000万円と借入希望が下がって行くと審査はユルくなる傾向にあると言えます。


なので
「頭金なし(0円)」で中古マンションを購入した人とは・・・

「年収から見た借入可能額に納まっている人」です。


年収と住宅ローン借入可能額のくわしくは以下の記事を参照ください。


頭金なしでダメだった人


頭金なしで買えなかった人とは・・・

自営業者は頭金なし(0円)はキビシメ

  • Q:頭金なしで買えなかった人とは?
  • A:フルローンがダメだった人です。


どんな人がフルローンが難しいの?

  • Q:フルローンダメだった人って?
  • A:自営業者の方などです。

自営業の方は安定性などの観点から「自己資金(頭金)2割」は入れてくださいね。などがあります。


なので自営業の方は、頭金なしでは中古マンションを買えないことが多いです。

会社員でも年令・勤務先が重要です

会社員でも年令が影響


年令は若い人ほどフルローンは通りやすいです。
なので頭金なしで買っている人は多いです。


若くない人はダメかというと、そうではありません。
実際に買った人はいます。

勤務先が影響


頭金なし(0円)での中古マンション購入は 勤務先も影響します。


40代後半の人でも「勤務先の評価」や「勤続年数が長い」などの方は(頭金なしで買った)人はいます。


60代の人はさすがに頭金なしはキビシイですが「頭金4割」でローンが通してくれた銀行もあります。


なので
「頭金なし」で購入できない人は
「頭金がある・頭金がない」にかかわらず住宅ローンそのものがキビシイ人かもしれません。



住宅ローン審査基準のくわしくはこちらの記事を参照ください。



頭金の平均は?

頭金の平均は?


中古マンション購入時に頭金をどれくらい用意しているの?

  • 中古マンション購入時の頭金の平均は?
  • 約10%です。

平均は約10%。
不動産屋として体感的にもそんな感じです。


2割以上出す人もいますし、諸費用もすべて借りる人もいます。


なので
頭金の平均は物件価格が

  • 1000万円なら100万円
  • 2000万円なら200万円
  • 3000万円なら300万円

こんな感じの様です。


近畿圏|中古マンション購入時の頭金(住宅金融支援機構)の調べでは10.4%が平均とのこと。※引用出典2019年住宅金融支援機構



購入価格の平均は?


みんな「いくらくらいの中古マンション」を買ってるの?


頭金なしで購入を考えている人は「住宅ローン」ですべての費用を賄います。


参考にしましょう。

  • 価格はいくらくらい?
  • 年収の5.4倍

同じ(住宅金融支援機構)の調べで す。


年収400万円の人なら【2160万円】
年収500万円の人なら【2700万円】


中古マンション購入|近畿圏での平均です。



新築購入の平均は年収の約7倍が物件価格です。

なので
中古マンションを購入する方は堅実なのかもしれません。



頭金なしの注意点

  • Q:頭金なしの注意点はある?
  • A:あります

頭金なしだと「売るとき大変かも」です。


売りたいのに売れない?


たとえばリフォーム済みマンションを購入。


購入価格にはリフォーム代金も含まれています。


新品のバス・キッチンも一度利用すれば、リフォーム価値は下がります。


なので
売却時には「リフォームなし中古マンション」となり価格は下がることが見込まれます。



売却するためには「ローンの完済」が条件。


売却資金で「ローン完済」ができないことが予想されます。


「頭金なし」で購入した場合は、売却時には売却額が下がっている可能性を十分考慮しましょう。


ローン返済以外の支払い

マンション購入後には「ローン返済」以外にも毎月の支払いがあります。

  • 管理費
  • 修繕積立金

これ以外にも【固定資産税】などがあります。


なので中古マンション購入の際には毎月の支払総額をしっかりと考慮しましょう。


中古マンション|頭金のまとめ

頭金なしでも中古マンションは買えます


フルローン利用で自己資金(頭金)なしでも購入できます。

頭金の平均は約10%(近畿圏)

頭金の平均は(10.4%)です。

実態は頭金なしの人・2割、3割出す人もいます。

中古マンション購入平均価格は年収の5.4倍(近畿圏)

中古マンションの購入平均価格は年収の5.4倍です。

住宅ローン以外にも「管理費」・「修繕積立金」なども必要です。

毎月の支払総額はしっかりと考慮しましょう。


中古マンションの購入費用を安くしよう


中古マンションの購入時には「物件価格」や「諸費用」などたくさんのお金が必要です。


諸費用は節約できます。


頭金が有る・無いにかかわらず諸費用は少しでも節約しましょう。

中古マンション|諸費用【節約】のくわしくは以下の記事を参照ください。



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  • この記事を書いた人

福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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