借入4000万円の住宅ローン【2021年】年収・月々返済額はいくら?

2020-04-10

4000万円の住宅ローンを借りたい。

月々の返済額は?

年収はいくら必要?

ローン年数別でシミュレーションしました。

銀行ローンとフラットでの詳細が分かります。

  • こんなことが分かります。
  • 借入4000万円|銀行ローン
    月々返済額と必要な年収
  • 借入4000万円|フラット35
    月々返済額と必要な年収
  • 住宅ローン審査の目安
  • 住宅ローンを節約

こんにちは。
「無料仲介ネット」の福元です。

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住宅ローンを4000万円借りるとき。

借りた金額に対して気になるのは

月々返済額や必要な年収です。

しっかり把握して無理のない住宅ローンを組みましょう。

住宅ローンの審査基準や節約法も解説します。

借入4000万円|銀行ローン

2021年2月現在
借入:4000万円
返済負担率30%・35%・審査金利3.3%
変動型金利:0.470%

月々返済額と必要な年収
ローン期間別一覧表

借入期間の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 月々返済額 必要年収
35年 103,305円 551万円
34年 106,100円 560万円
33年 109,066円 569万円
32年 112,217円 579万円
31年 115,571円 589万円
30年 119,150円 601万円
29年 122,976円 613万円
28年 127,076円 626万円
27年 131,480円 640万円
26年 136,223円 655万円
25年 141,346円 672万円
24年 146,897円 690万円
23年 152,930円 710万円
22年 159,513円 731万円
21年 166,723円 755万円
20年 174,655円 781万円
19年 183,423円 811万円
18年 193,165円 843万円
17年 204,054円 879万円
16年 216,306円 920万円
15年 230,191円 967万円
14年 246,061円 1,020万円
13年 264,374円 1,082万円
12年 285,739円 1,155万円
11年 310,990円 1,240万円
10年 341,293円 1,343万円

銀行ローンの審査基準は、借入可能額は年収・返済負担率・審査金利・ローン年数などで決まります。各項目の規定は銀行によって違います。ここではひとつの銀行の審査基準を使って表にしました。実際の借入の際は銀行に確認してください。掲載分は参考と考えてください。

借入4000万円|フラット35

2021年2月現在
借入:4000万円・団信付き
手数料先払タイプ・融資率90%
フラット35金利:1.320%
フラット20金利:1.230%

月々返済額と必要な年収
ローン期間別一覧表

借入期間の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 月々返済額 必要年収
35年 118,978円 408万円
34年 121,732円 417万円
33年 124,657円 427万円
32年 127,767円 438万円
31年 131,081円 449万円
30年 134,620円 461万円
29年 138,405円 475万円
28年 142,464円 489万円
27年 146,828円 503万円
26年 151,531円 519万円
25年 156,614円 537万円
24年 162,124円 556万円
23年 168,118円 576万円
22年 174,661円 599万円
21年 181,832円 623万円
20年 188,091円 645万円
19年 196,826円 675万円
18年 206,536円 708万円
17年 217,392円 745万円
16年 229,612円 787万円
15年 243,466円 835万円
14年 259,305円 889万円
13年 277,587円 952万円
12年 298,924円 1,025万円
11年 324,147円 1,111万円
10年 354,424円 1,215万円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。取り扱い金融機関により金利や諸条件などが違いますのでご注意ください。

他の借入額での月々返済と年収を見る

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参考年収で分かる住宅ローン
参考月々返済で分かる住宅ローン

住宅ローン審査の目安|借入4000万円


住宅ローンの審査は、銀行によって違います。


なので一概には言えませんが、通りやすいかどうかの目安を示したいと思います。

簡単ローン審査チェック

自分が借入予定のローン年数から
【必要な年収】を見てください。

【必要な年収】と、
【実際の年収】を比較してください。

望ましいのは
【必要な年収】<【実際の年収】

【必要な年収】よりも、
【実際の年収】が、高い方が望ましいです。

たとえば、同じ借入可能額を希望した人が、2人いたとします。

Aさんは年収600万円。
Bさんは年収650万円。

年収が50万円多いBさんの方が、返済面なども余裕があるといえます。

【必要な年収】と【実際の年収】がギリギリの借入可能額を考えている場合は、審査もギリギリ。

余裕はあればあるほど、審査は有利といえます。

審査する側の立場から考えても返済負担率がギリギリよりも、余裕のある方が安心だからでしょうね。


【必要な年収】を【実際の年収】が下回っている方は、頭金が必要となります。

上回っている場合は、頭金なしでも審査を受けることはできます。



頭金のことはこちらを参照ください
参考住宅ローンの頭金のこと
参考諸費用ローンのこと

借入4000万円|住宅ローン節約

住宅ローンの返済額を節約しましょう。

住宅購入に必要な費用は
「物件価格」+「諸費用」です。

「諸費用」は
「物件価格の7%~10%」程度かかることが多いです。


諸費用の具体的な金額はこちらを参照
参考実例・新築一戸建ての諸費用
参考実例・中古マンションの諸費用

「諸費用」の中でも「仲介手数料」は
「物件価格の3%以上」かかります。

4000万円の物件なら138万円以上かかります。

仲介手数料が節約できれば、住宅ローンを借りる金額が節約できます。


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  • この記事を書いた人

福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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