借入5000万円の住宅ローン【2021年】年収・月々返済額はいくら?

2020-04-10

5000万円の住宅ローンを借りたい。

月々の返済額は?

年収はいくら必要?

ローン年数別でシミュレーションしました。

銀行ローンとフラットでの詳細が分かります。

  • こんなことが分かります。
  • 借入5000万円|銀行ローン
    月々返済額と必要な年収
  • 借入5000万円|フラット35
    月々返済額と必要な年収
  • 住宅ローン審査の目安
  • 住宅ローンを節約

こんにちは。
「無料仲介ネット」の福元です。

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住宅ローンを5000万円借りるとき。

借りた金額に対して気になるのは

月々返済額や必要な年収です。

しっかり把握して無理のない住宅ローンを組みましょう。

住宅ローンの審査基準や節約法も解説します。

借入5000万円|銀行ローン

2021年2月現在
借入:5000万円
返済負担率30%・35%・審査金利3.3%
変動型金利:0.470%

月々返済額と必要な年収
ローン期間別一覧表

借入期間の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 月々返済額 必要年収
35年 129,131円 689万円
34年 132,625円 700万円
33年 136,332円 711万円
32年 140,271円 723万円
31年 144,464円 737万円
30年 148,938円 751万円
29年 153,720円 766万円
28年 158,845円 782万円
27年 164,350円 800万円
26年 170,279円 819万円
25年 176,683円 840万円
24年 183,621円 862万円
23年 191,163円 887万円
22年 199,391円 914万円
21年 208,404円 944万円
20年 218,319円 977万円
19年 229,279円 1,013万円
18年 241,456円 1,054万円
17年 255,068円 1,099万円
16年 270,382円 1,150万円
15年 287,739円 1,209万円
14年 307,576円 1,276万円
13年 330,467円 1,353万円
12年 357,174円 1,443万円
11年 388,738円 1,550万円
10年 426,617円 1,679万円

銀行ローンの審査基準は、借入可能額は年収・返済負担率・審査金利・ローン年数などで決まります。各項目の規定は銀行によって違います。ここではひとつの銀行の審査基準を使って表にしました。実際の借入の際は銀行に確認してください。掲載分は参考と考えてください。

借入5000万円|フラット35

2021年2月現在
借入:5000万円・団信付き
手数料先払タイプ・融資率90%
フラット35金利:1.320%
フラット20金利:1.230%

月々返済額と必要な年収
ローン期間別一覧表

借入期間の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 月々返済額 必要年収
35年 148,722円 510万円
34年 152,165円 522万円
33年 155,821円 534万円
32年 159,709円 548万円
31年 163,852円 562万円
30年 168,275円 577万円
29年 173,006円 593万円
28年 178,081円 611万円
27年 183,535円 629万円
26年 189,414円 649万円
25年 195,767円 671万円
24年 202,655円 695万円
23年 210,148円 721万円
22年 218,326円 749万円
21年 227,290円 779万円
20年 235,114円 806万円
19年 246,032円 844万円
18年 258,169円 885万円
17年 271,741円 932万円
16年 287,015円 984万円
15年 304,332円 1,043万円
14年 324,131円 1,111万円
13年 346,984円 1,190万円
12年 373,655円 1,281万円
11年 405,184円 1,389万円
10年 443,030円 1,519万円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。取り扱い金融機関により金利や諸条件などが違いますのでご注意ください。

他の借入額での月々返済と年収を見る

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参考年収で分かる住宅ローン
参考月々返済で分かる住宅ローン

住宅ローン審査の目安|借入5000万円

住宅ローンの審査は、銀行によって違います。

なので一概には言えませんが、通りやすいかどうかの目安を示したいと思います。

簡単ローン審査チェック

自分が借入予定のローン年数から
【必要な年収】を見てください。

【必要な年収】と、
【実際の年収】を比較してください。

望ましいのは
【必要な年収】<【実際の年収】


【必要な年収】よりも、
【実際の年収】が、高い方が望ましいです。

たとえば、同じ借入可能額を希望した人が、2人いたとします。

Aさんは年収800万円。
Bさんは年収850万円。

年収が50万円多いBさんの方が、返済面なども余裕があるといえます。

【必要な年収】と【実際の年収】がギリギリの借入可能額を考えている場合は、審査もギリギリ。

余裕はあればあるほど、審査は有利といえます。

審査する側の立場から考えても返済負担率がギリギリよりも、余裕のある方が安心だからでしょうね。


【必要な年収】を【実際の年収】が下回っている方は、頭金が必要となります。

上回っている場合は、頭金なしでも審査を受けることはできます。



頭金のことはこちらを参照ください
参考住宅ローンの頭金のこと
参考諸費用ローンのこと

借入5000万円|住宅ローン節約

住宅ローンの返済額を節約しましょう。

住宅購入に必要な費用は
「物件価格」+「諸費用」です。

「諸費用」は
「物件価格の7%~10%」程度かかることが多いです。


諸費用の具体的な金額はこちらを参照
参考実例・新築一戸建ての諸費用
参考実例・中古マンションの諸費用

「諸費用」の中でも「仲介手数料」は
「物件価格の3%以上」かかります。

5000万円の物件なら171万円以上かかります。

仲介手数料が節約できれば、住宅ローンを借りる金額が節約できます。


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福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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