借入額で分かる住宅ローン【2021年】年収・月々返済額はいくら?

2020-04-10

住宅ローンを借りたい。

月々の返済額は?

年収はいくら必要?

借入金額別でシミュレーションしました。

銀行ローンとフラットでの詳細が分かります。

  • こんなことが分かります。
  • 銀行ローン借入額別一覧表
    月々返済額と必要な年収
  • フラット35借入額別一覧表
    月々返済額と必要な年収
  • 住宅ローン
    審査の目安
  • 住宅ローン
    借入額を節約

こんにちは。
「無料仲介ネット」の福元です。

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住宅ローンを借りるとき。

借りた金額に対して気になるのは

毎月の返済額や必要な年収です。

しっかり把握して無理のない住宅ローンを組みましょう。

住宅ローンの審査基準や節約法も解説します。

銀行ローン|借入額別

2021年3月現在
35年ローン
返済負担率30%・35%・審査金利3.3%
変動型金利:0.470%

月々返済額と必要な年収
借入額別一覧表

借入期間は35年です。借入希望金額をクリックすると更に詳しいページです。

借入金額 月々返済額 必要年収
1,000万円 25,826円 161万円
1,500万円 38,739円 241万円
2,000万円 51,652円 321万円
2,500万円 64,565円 402万円
3,000万円 77,479円 413万円
3,500万円 90,392円 482万円
4,000万円 103,305円 551万円
4,500万円 116,218円 620万円
5,000万円 129,131円 689万円

銀行ローンの審査基準は、借入限度額は年収・返済負担率・審査金利・ローン年数などで決まります。各項目の規定は銀行によって違います。ここではひとつの銀行の審査基準を使って表にしました。実際の借入の際は銀行に確認してください。掲載分は参考と考えてください。

フラット35|借入額別

2021年3月現在
35年ローン・団信付き
手数料先払タイプ・融資率90%
フラット35金利:1.350%
フラット20金利:1.260%

月々返済額と必要な年収
シミュレーション

借入期間は35年です。借入希望金額をクリックすると更に詳しいページです。

借入金額 月々返済額 必要年収
1,000万円 29,889円 120万円
1,500万円 44,833円 179万円
2,000万円 59,778円 239万円
2,500万円 74,722円 299万円
3,000万円 89,667円 359万円
3,500万円 104,611円 400万円
4,000万円 119,556円 410万円
4,500万円 134,500円 461万円
5,000万円 149,445円 512万円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。取り扱い金融機関により金利や諸条件などが違いますのでご注意ください。

参考年収で分かる住宅ローン
参考月々返済で分かる住宅ローン

借入額と住宅ローン|審査の目安

住宅ローンの審査基準は、銀行によって違います。

なので一概には言えませんが、通りやすいかどうかの目安を示したいと思います。

簡単ローン審査チェック

自分が借入予定のローン年数から
【必要な年収】を見てください。

【必要な年収】と、
【実際の年収】を比較してください。

望ましいのは
【必要な年収】<【実際の年収】

【必要な年収】よりも、
【実際の年収】が、高い方が望ましいです。

たとえば、同じ借入可能額を希望した人が、2人いたとします。

Aさんは年収500万円。
Bさんは年収600万円。

年収が100万円多いBさんの方が、返済面なども余裕があるといえます。

【必要な年収】と【実際の年収】がギリギリの借入可能額を考えている場合は、審査もギリギリ。

余裕はあればあるほど、審査は有利といえます。

審査する側の立場から考えても返済負担率がギリギリよりも、余裕のある方が安心だからでしょうね。


【必要な年収】を【実際の年収】が下回っている方は、頭金が必要となります。

上回っている場合は、頭金なしでも審査を受けることはできます。


頭金のことはこちらを参照ください
参考住宅ローンの頭金のこと
参考諸費用ローンのこと

住宅ローン|借入額を節約

住宅ローンの返済額を節約しましょう。

住宅購入に必要な費用は
「物件価格」+「諸費用」です。

「諸費用」は
「物件価格の7%~10%」程度かかることが多いです。

諸費用の具体的な金額はこちらを参照
参考実例・新築一戸建ての諸費用
参考実例・中古マンションの諸費用

「諸費用」の中でも「仲介手数料」は
「物件価格の3%以上」かかります。


3000万円の物件なら100万円以上かかります。

仲介手数料が節約できれば、住宅ローンを借りる金額が節約できます。

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福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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