月々返済額で分かる住宅ローン【2021年】借入可能額と年収シミュレーション

2020-04-05

買える価格の目安を知ろう


住宅ローンを組んで家を買う。

毎月〇万円くらいの返済額。

月〇万返済だと借入可能額はどれくらい?

月〇万返済の借入額だと年収はどれくらい必要?

この記事では以下のことがカンタンにわかります。

  • こんなことが分かります。
  • 銀行ローン|返済額からの年収・借入可能額
  • フラット35|返済額からの年収・借入可能額
  • 住宅ローン審査
  • 節約して安くする

こんにちは。
無料仲介ネットの福元です。

不動産屋です。
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毎月の返済額を決めてからお家探しをされる方から多い質問。

「月々〇万円くらいまでなら無理なく返済できる」

「お家探しをするときにこの返済額だと、借入額は?年収は?」などを聞かれることがあります。


そこで

実際の住宅ローン審査基準・金利を基に、「借入可能額」・「必要な年収」を分かりやすい表にしました。


毎月の返済額を安くする方法も記します。

月々返済額|銀行ローン(年収・借入可能額)

銀行ローン審査基準では、年収で借入可能額が決まります。借入上限額は返済負担率・審査金利・ローン年数で決まります。返済負担率と審査金利は銀行によって違います。なので、ここではひとつの銀行の審査基準を使います。

2021年2月現在
ローン年数:35年
変動型金利:0.470%

月々返済額をクリックすると更に詳しいページ

月々返済額 借入可能額 必要年収
5万円 1,936万円 311万円
6万円 2,323万円 373万円
7万円 2,710万円 400万円
8万円 3,097万円 427万円
9万円 3,484万円 480万円
10万円 3,871万円 533万円
12万円 4,646万円 640万円
15万円 5,807万円 800万円


返済額が違うと借入上限額も違うように年収の必要額も違ってきます。

月々返済額|フラット35(年収・借入可能額)

2021年2月現在
ローン年数:35年・団信付き
手数料先払タイプ・融資率90%
フラット35金利:1.320%
フラット20金利:1.230%

月々返済額をクリックすると更に詳しいページ

月々返済額 借入可能額 必要年収
5万円 1,681万円 200万円
6万円 2,017万円 240万円
7万円 2,354万円 280万円
8万円 2,690万円 320万円
9万円 3,026万円 360万円
10万円 3,362万円 400万円
12万円 4,035万円 411万円
15万円 5,044万円 514万円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。但し諸条件が変わってきますのでご注意ください。

参考年収で分かる住宅ローン
参考借入額で分かる住宅ローン

月々返済額|住宅ローン審査


毎月〇万円の返済。

返済できるといっても、借入するには住宅ローン審査があります。

ローン審査は銀行によって基準は違います。なので通りやすいかどうかの目安として考えてください。

ローン審査チェック

自分が借り入れられるローン年数から【借入可能額】【必要な年収】を見てください。

1.借入可能額は、実際に借りる額が低い方が良いです。

2.必要な年収は、実際の年収が高い方が良いです。

ギリギリだと審査もギリギリ。

審査基準はこれだけではありません。
詳しくはこちらを参照ください。
参考住宅ローンの審査基準

月々の返済額を安くする方法


毎月の返済額は少しでも安い方が良いです。

少しでも安くするためには住宅購入の費用を安くするです。

物件を購入するには「物件価格」+「諸費用」が必要です。

当社では購入時の仲介手数料が無料または半額の会社です。

仲介手数料が無料の場合、物件価格3,000万円なら100万円以上お得になります。

その分、住宅ローンの借入額も少なくなり、毎月の返済額も節約できます。

諸費用の具体的な節約例はこちら
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  • この記事を書いた人

福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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