月12万の住宅ローン【2022年・早見表】年収・借入額はいくら?

2020-04-06

月々12万円の返済で購入できる家の目安を知ろう


住宅ローンを組んで家を買う。

月12万の返済額にしたい

銀行(30年ローン)ではどんな感じ?

  • 借入(4028万円)です。
  • 年収(620万円)以上必要


フラット(30年ローン)ではどんな感じ?

  • 借入(3462万円)です。
  • 年収(411万円)以上必要


この記事では以下のことがカンタンにわかります。

毎月12万の返済額から知る住宅ローン

  • こんなことが分かります。
  • 月12万|銀行ローン:年収・借入可能額
  • 月12万|フラット:年収・借入可能額
  • 月12万|住宅ローン審査
  • 月12万|節約して安くする


こんにちは。
無料仲介ネットの福元です。

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毎月の返済額を決めてからお家探しをされる方から多い質問。

「月々12万円くらいまでなら無理なく返済できる」

月々12万円の返済額だと・・・

「借入額はいくらまで?」
「年収はいくら必要?」
などを聞かれることがあります。


そこで

実際の住宅ローン審査基準・金利を基に(借入可能額)・(必要な年収)を分かりやすい表にしました。

毎月の返済額を安くする方法も記します。

月々12万円|銀行ローン(年収・借入可能額)

銀行ローン審査基準では、年収で借入可能額が決まります。借入上限額は返済負担率・審査金利・ローン年数で決まります。返済負担率と審査金利は銀行によって違います。なので、ここではひとつの銀行の審査基準を使います。

2022年8月現在
返済額:月々12万円
変動型金利:0.470%

2022年8月現在

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 借入可能額 必要年収
35年 4,646万円 658万円
34年 4,523万円 651万円
33年 4,400万円 643万円
32年 4,278万円 636万円
31年 4,154万円 628万円
30年 4,028万円 620万円
29年 3,904万円 613万円
28年 3,777万円 605万円
27年 3,651万円 598万円
26年 3,523万円 590万円
25年 3,396万円 583万円
24年 3,268万円 576万円
23年 3,139万円 568万円
22年 3,009万円 561万円
21年 2,879万円 554万円
20年 2,749万円 547万円
19年 2,617万円 539万円
18年 2,485万円 532万円
17年 2,352万円 525万円
16年 2,219万円 518万円
15年 2,085万円 511万円
14年 1,951万円 504万円
13年 1,816万円 497万円
12年 1,680万円 490万円
11年 1,543万円 484万円
10年 1,406万円 477万円

毎月の返済額は同じでも、期間が短くなると借入額も比例して少なくなります。
期間が違うと借入上限額も違うように年収の必要額も違ってきます。


月々12万円|フラット35(年収・借入可能額)

2022年8月現在
返済額:月々12万円・団信付き
手数料先払タイプ・融資率90%
フラット35金利:1.530%
フラット20金利:1.400%

2022年8月現在

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 借入可能額 必要年収
35 3,900万円 411万円
34 3,816万円 411万円
33年 3,729万円 411万円
32年 3,642万円 411万円
31年 3,552万円 411万円
30年 3,462万円 411万円
29年 3,371万円 411万円
28年 3,278万円 411万円
27年 3,183万円 411万円
26年 3,087万円 411万円
25年 2,990万円 411万円
24年 2,891万円 411万円
23年 2,791万円 411万円
22年 2,689万円 411万円
21年 2,585万円 411万円
20年 2,510万円 411万円
19年 2,401万円 411万円
18年 2,290万円 411万円
17年 2,177万円 411万円
16年 2,063万円 411万円
15年 1,947万円 411万円
14年 1,830万円 411万円
13年 1,711万円 411万円
12年 1,590万円 411万円
11年 1,467万円 411万円
10年 1,343万円 411万円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。但し諸条件が変わってきますのでご注意ください。フラットの審査では、どのローン期間にしても、同じ年収が必要となります。ローンの年数が短くなると借入金額も比例して少なくなります。


他の月返済額|借入可能額・年収を見る


月々12万円|住宅ローン審査


毎月12万円の返済。

返済できるといっても、借入するには住宅ローン審査があります。

ローン審査は銀行によって基準は違います。なので通りやすいかどうかの目安として考えてください。

ローン審査チェック

自分が借り入れられるローン年数から【借入可能額】【必要な年収】を見てください。

  • 借入可能額は、実際に借入予定額が低い方が良いです。
  • 必要な年収は、実際の年収が高い方が良いです。

ギリギリだと審査もギリギリ。

審査基準はこれだけではありません。
詳しくはこちらを参照ください。

住宅ローン|審査基準


月々12万円|返済額を安くする方法


毎月の返済額は少しでも安い方が良いです。

少しでも安くするためには住宅購入の費用を安くするです。

物件を購入するには「物件価格」+「諸費用」が必要です。

当社では購入時の仲介手数料が無料または割引の会社です。

仲介手数料が無料の場合、物件価格3,000万円なら100万円以上お得になります。

その分、住宅ローンの借入額も少なくなり、毎月の返済額も節約できます。

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  • この記事を書いた人

福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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