年収950万円の住宅ローン【2021年】借入可能額・月々返済額はいくら?

2020-04-04

年収950万|買える価格の目安を知ろう

年収が950万円。

自分は住宅ローンいくらまで借りられるのか?

お家探しの資金計画を立てるためには必須です。

月々返済額など、分かりやすいように表にしました。

ローン審査の基準も解説します。

参考にしてください。

  • こんなことが分かります。
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    いくらまで借りられる
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    借入額別の月々返済額
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年収950万円|いくらまで借りられる

こんにちは。
無料仲介ネットの福元です。

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年収950万円|銀行ローンとフラットいくらまで借りられる


年収950万円では銀行ローン・フラットの借入可能額はいくら?

35年ローンの場合だと・・・

  • 銀行ローン:約6800万円
  • フラット35:8000万円

借入可能額は「ざっくり」これくらい。

フラットは上限額となります。

借入可能額

借入可能額とは
「必ず借りられる金額」ではなく
「ローン審査を受けられる金額」です。

また借入可能額は、銀行により異なり、タイプによっても異なります。

もっと借りられる銀行、少ない銀行もあります。

住宅ローン|借入可能額と月々返済

年収950万円の住宅ローン借入額・金利別での試算表です。

住宅ローンは審査結果によって個別に金利が違うことがあります。

銀行のサイトに載っている金利で借りられないことがある、ということです。

なので実際の金利・月々の返済額とは異なる場合がございます。

年収950万円
住宅ローン4000万円

銀行ローン

2021年1月・借入額4000万円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 103,304円
30年 0.470% 119,150円
25年 0.470% 141,346円

フラット35

2021年1月・借入額4000万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 118,400円
30年 1.290% 134,053円
25年 1.290% 156,057円


年収950万円
住宅ローン4500万円

銀行ローン

2021年1月・借入額4500万円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 116,217円
30年 0.470% 134,043円
25年 0.470% 159,014円

フラット35

2021年1月・借入額4500万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 133,200円
30年 1.290% 150,810円
25年 1.290% 175,565円


年収950万円
住宅ローン5000万円

銀行ローン

2021年1月・借入額5000円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 129,130円
30年 0.470% 148,937円
25年 0.470% 176,682円

フラット35

2021年1月・借入額5000万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 148,001円
30年 1.290% 167,566円
25年 1.290% 195,072円


年収950万円
住宅ローン5500万円

銀行ローン

2021年1月・借入額5500円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 142,043円
30年 0.470% 163,831円
35年 0.470% 194,350円

フラット35

2021年1月・借入額5500万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 162,801円
30年 1.290% 184,323円
25年 1.290% 214,579円


年収950万円
住宅ローン6000万円

銀行ローン

2021年1月・借入額6000円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 154,957円
30年 0.470% 178,725円

フラット35

2021年1月・借入額6000万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 177,601円
30年 1.290% 201,080円
25年 1.290% 234,086円
  • 銀行ローンでは年数が短くなると借入(審査)は不可となります。


年収950万円|銀行ローン

ローン年数が変わると借入可能額・月々返済額も変動します。

ローン年数が短くなると借入可能額は少なくなり、毎月の返済額は逆に上がります。

無理のないローンを設定しましょう。

2021年1月現在
年収950万円・銀行ローン
返済負担率35%・審査金利3.3%
借入金利(変動型金利:0.470%で試算)

ローン年数別
借入可能額と月々返済額

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 借入可能額 月々返済額
35年 6,896万円 178,099円
34年 6,790万円 180,094円
33年 6,680万円 182,138円
32年 6,566万円 184,202円
31年 6,448万円 186,310円
30年 6,326万円 188,439円
29年 6,202万円 190,659円
28年 6,071万円 192,872円
27年 5,937万円 195,152円
26年 5,798万円 197,453円
25年 5,655万円 199,820円
24年 5,508万円 202,259円
23年 5,354万円 204,707円
22年 5,196万円 207,193円
21年 5,032万円 209,754円
20年 4,864万円 212,366円
19年 4,688万円 214,989円
18年 4,508万円 217,714円
17年 4,322万円 220,481円
16年 4,129万円 223,270円
15年 3,930万円 226,146円
14年 3,724万円 229,067円
13年 3,511万円 232,050円
12年 3,291万円 235,104円
11年 3,064万円 238,197円
10年 2,829万円 241,365円

銀行ローンの審査基準は、借入可能額は年収・返済負担率・審査金利・ローン年数などで決まります。各項目の規定は銀行によって違います。ここではひとつの銀行の審査基準を使って表にしました。実際の借入の際は銀行に確認してください。掲載分は参考と考えてください。

年収950万円|フラット35

2021年1月現在
年収950万円・団信付き
手数料先払タイプ・融資率90%
フラット35金利:1.290%で試算
フラット20金利:1.200%で試算

ローン年数別
借入可能額と月々返済額

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

 

年数 借入可能額 月々返済額
35 8,000万円 236,802円
34 8,000万円 242,315円
33 8,000万円 248,169円
32 8,000万円 254,394円
31 8,000万円 261,026円
30 8,000万円 268,107円
29 8,000万円 275,682円
28 7,810万円 277,049円
27 7,577万円 277,061円
26 7,342万円 277,107円
25 7,103万円 277,115円
24年 6,860万円 277,101円
23 6,615万円 277,094円
22 6,365万円 277,070円
21 6,114万円 277,090円
20 5,909万円 277,067円
19 5,647万円 277,091円
18 5,380万円 277,079円
17 5,111万円 277,103円
16 4,838万円 277,079円
15 4,563万円 277,098円
14 4,283万円 277,098円
13 4,001万円 277,101円
12 3,714万円 277,080円
11 3,425万円 277,067円
10 3,132万円 277,099円

 

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。取り扱い金融機関により金利や諸条件などが違いますのでご注意ください。

他の年収での借入可能額を見る

年収トップ
年収900万円
年収1000万円

参考月々返済で分かる住宅ローン
参考借入金額で分かる住宅ローン

年収950万円|住宅ローン審査


住宅ローンの審査基準は、銀行によって違います。

なので一概には言えませんが、通りやすいかどうかの目安を示したいと思います。

ローン審査チェック

自分が借入できるローン年数から借入可能額を見てください。

借入可能額と借入予定額を比較すると金額は違うと思います。

借入可能額よりも、実際に借入を考えている金額は、低い方が望ましいです。

たとえば、同じ借入可能額4500万円の人が、いたとします。

Aさんは申込金額4500万円
Bさんは申込金額4000万円

4000万円を申し込んだBさんの方が、返済面などに余裕があるといえます。

借入限度額ギリギリまで借入を考えている場合は、審査もギリギリ。

余裕があればあるほど、審査は有利といえます。

審査する側の立場から考えても返済負担率がギリギリよりも、余裕のある方が安心だからでしょうね。


審査の基準はこれだけではありません。
審査基準のくわしくはこちらを参照ください。
参考住宅ローン|審査基準を知って対策しよう

世帯年収950万円の住宅ローン


共働きで夫婦で年収がある方はペアローンの利用が可能です。

年収を合算することもできます。

ペアローン

共働きで夫婦に年収があればそれぞれ借入ができます。

夫:950万円・妻:300万円・合計年収1250万円でペアローンを組むことができます。

ペアローンのくわしくはこちらを参照ください。
参考ペアローン

収入合算

共働きで年収を合算する、という方法もあります。

妻がパートでも合算できます。

妻の年収の合算額は50%まで、など銀行により基準は違います。

50%の場合は
妻がパートで100万円あれば50万円を年収合算できます。

例)夫:900万円・妻:100万円の場合は・・・
900万円+50万円=950万円となります。

収入は多い方が審査も有利!

夫婦合算ローンのくわしくはこちらを参照ください。
参考住宅ローン夫婦合算

年収950万円|頭金と住宅ローン

マンションや新築一戸建てを購入時の頭金。

頭金は有る方が良いけど無い場合はどうなの?

頭金なしの住宅ローン

Q:頭金なしで住宅ローンを組める?

A:組めます。

マンションも新築一戸建ても購入時には様々な諸費用が発生します。

「物件価格」+「諸費用」が住宅取得価格です。

住宅取得価格が借入可能額内に納まっていれば、諸費用ローンを申し込むことができます。

詳しくはこちらを参照ください。
参考住宅ローンの頭金
参考諸費用ローンのこと

住宅ローンを節約しよう

不動産を購入するときの資金計画。

諸費用は物件価格の7%~10%かかります。

諸費用が安くなれば、総借入額も少なくなります。

中古マンションや新築一戸建ての諸費用の中でも大きなウエイトを占めるのが仲介手数料です。

仲介手数料が無料で購入できれば諸費用を大きく節約できます。

諸費用の具体的な金額はこちらを参照
参考実例・新築一戸建ての諸費用
参考実例・中古マンションの諸費用

仲介手数料は節約できる

「諸費用」の中でも「仲介手数料」は「物件価格の3%以上」と高額です。

3000万円の物件なら100万円以上かかります。

仲介手数料が節約できれば、住宅ローンを借りる金額が節約できます。

仲介手数料(無料・半額)
購入コストを節約
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福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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