妊娠中に住宅ローンは組める？実例をご紹介【悪用厳禁】

気に入った物件があった！

住宅ローンを組んで購入したい！

いま妊娠中！

仕事はいつも通りに行ってる！

出産後スグ仕事にも復帰予定。

なので返済の心配はない。

なんなら手当が出るので資金計画も余裕が出る！

なので問題なく住宅ローンが組めるはず！

しかし現実は
妊娠中の住宅ローン審査はキビシイ！

ナゼ！？

こんな疑問にお答えします。

妊娠中に住宅ローンは組める？実例をご紹介

金融機関の担当者に、妊娠中の住宅ローンについて、相談に乗ってもらいました。

実例をご紹介します。

（妊娠中の住宅ローン）について、いろんな金融機関と話しました。

そんな話の中で思ったのが・・・
「組めた人居るんじゃないの？」ってことです。

そこにも少し触れます。

妊娠中の住宅ローン

こんにちは。
無料仲介ネットの福元です。

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私は不動産屋。

妊娠中の住宅ローン。

たくさんあるケースではありません。

そんな妊娠中の住宅ローンについて記します。

（妊娠中）の住宅ローンです。
（産休）・（育休）の住宅ローンとは分けて考えてください。

２組のケースをご紹介

2組のケースをご紹介します。

お一人は組めました。

お一人は残念でした。

勝ち負けじゃないですが組めたかどうかだけで言いますと１勝１敗です。

妊娠中の住宅ローン審査はキビシイです

妊娠中の住宅ローン審査はキビシイです。

キビシイ理由

キビシイ理由はコレ・・・
「仕事に復帰するかどうかが不明だから」です。

妊娠は病気ではありません。

ただ（復帰しない）・（できない）方が一定の割合でいらっしゃるんでしょうね。

金融機関からすればリスクってことなんでしょう。

そんなキビシイ妊娠中の住宅ローン審査について、銀行さん聞いてみました。

金融機関に聞いてみた｜妊娠中の住宅ローン

先に申しておきますと、
この方の（ローン審査）は行っていません。

それは審査前にダメと知っていたから・・・

銀行に聞いてみた

それでもダメ元で銀行に聞いてみた。
相談先は・・・

都銀：２行
地銀：2行
信金：１行

金融機関からの回答はほぼ同じ・・・
「ごめんなさい。無理です。」でした。

ダメ元でも聞いてみた理由

妊娠中は住宅ローンがキビシイのは承知していましたが、なぜ相談しようと思ったのかというと・・・

お客様の属性がこんな感じだったから

物件：新築建売一戸建て
物件価格：２５８０万円
自己資金：１０８０万円
借入希望：１５００万円
独身の会社員（中小企業勤務）の方。
購入動機：生まれてくる子供のため（母と３人で居住予定）
妊娠7ケ月くらいで元気に毎日勤務。
産前産後に少し休んでスグ復帰する予定。
他に借り入れもなく個信ピカピカ
希望金融機関：徒歩圏内

難しいのは分かってたけど
「もしかしたら貸すんじゃない？」
と思う内容でしょ。

なので
お客様には難しいことを理解してもらった上で銀行に電話しました。

やっぱりダメでした。

どの担当者も歯切れ悪かったです。

フラットにも聞いてみた

フラットにも念のため聞いてみました。

聞いたところは（フラット取扱専門の機関）１行に電話で相談

相談した結果ですが（銀行と同じ回答）ダメでした。

残念。

妊娠中はダメなんて住宅ローン概要書には書いてないよね

「妊娠中の住宅ローンはムリです」っていう担当者の歯切れは悪い。

そりゃそうです。

だって（住宅ローンの商品概要）にも（審査用紙）にも「妊娠してる人はお断り」なんて書いてないもんね。

フラットの担当とは仲がいいので詳しく教えてくれました。

なんで妊娠中の住宅ローンはダメなのか？

（担当者にだけ渡しているマニュアル）を読んでくれました。

カンタンにいうと「妊娠中はダメ」ってことみたいです。

行員が持っている（マニュアル）には、そう書いてあるみたいです。

住宅ローン審査で金融機関は妊娠をどうやって知るの？

金融機関は妊娠をどうやって知るの？

妊娠しているかどうかは、聞かれないと答えません。

黙ってたら分かりない？

しかし
そうはいかないかもです。

団体信用生命保険

団体信用生命保険。
略して（団信）。

万一のことがあった場合、住宅ローンの残債が０円になります。

「銀行で住宅ローンを組む場合（団信に加入）できること」
が条件になっています。

団体信用生命保険に加入の際には（告知事項）に健康状態の申告する必要があります。

その中の告知事項の一つにこんなのがあります。

Q：【「告知日より」３ヶ月以内に医師の治療（診断・検査・治療・指示・指導を含みます）投薬をうけたことがありますか。】

検診に行ったら「はい」ってなるんでしょう。

妊娠は病気じゃないから「いいえ」って書きそうですよね。

知らなかったら大変かも

団信は本審査時に告知事項を記入して提出します。

事前審査時には団信は関係ありません。

なので事前では妊娠中でも（ローン審査は通る）ってことになります。

ローンと契約の流れはこんな感じ。

事前審査（銀行ローン）
契約（物件）
本審査・団信（銀行ローン）

妊娠が理由で住宅ローンがキビシイのを知らないと

１．住宅ローンの事前審査クリア！

２．物件の契約クリア！

３．住宅ローン本審査で（否決）アウトー！

ってなる可能性も考えられるってことです。

契約までして住宅ローンがダメになった、なんてことになるとショックはデカいです。

これは住宅ローンのことだけではありません。

（契約の違約）になる可能性があります。

違約にならないように
（契約書に住宅ローン特約）の項目がちゃんとあるかどうか契約前に確認しておきましょう。

住宅ローン特約

（住宅ローン特約）とは・・・

カンタンに言いますとローンがダメだったら
（白紙解約できます）ってことです。

住宅ローンを利用してお家を購入する場合、普通の契約書には入っているはずです。

入ってなければ大変。

念のため契約前に（住宅ローン特約）の確認は必須ですね。

でないと違約となって違約金の支払いが発生するかもです。

妊娠中｜住宅ローン審査ができる条件は？

いつから審査できるの？

妊娠している人は、いつからなら審査できるのか？

ダメな理由として
産後に一定の割合で（仕事に復帰しない・できない人）が居るってことが要因のようです。

なので復帰が条件となります。

審査の条件

復帰の証として（復帰後の給与明細）が必要です。

出産後の（復帰後の給与明細）があれば住宅ローン審査を可能とのことでした。

妊娠中に住宅ローン組めちゃった人いるかも？

いろいろ金融機関担当者と話していて気づいたことがあります。

「妊娠中でも住宅ローン組んじゃった人いるんじゃない？」ということです。

なぜそう思ったかと言いますと・・・

以下の条件で住宅ローンを申し込んだ人ならあり得るかも、です。

担当者と会う機会が無い住宅ローン
団信不加入でOKな住宅ローン

つまり（ネットで申し込めるフラット）です。

ネットと郵送だけで融資実行まで行う金融機関があります。

手続きを（ネット・郵送・団信不加入）の場合は知らずに組んでいる人いるかも知れませんね。

理由として

手続きはネットと郵送のみなので担当者に会うことはない。
フラットの場合は団信は任意です。

私が（妊娠中の住宅ローンがキビシイ）ということを、なぜ知ることができたかというと
全部（対面と口頭）だったからです。

ネットと郵送だけだと人と接触する機会はありません。

書面においても団信不加入なら告知する機会もありません。

そうなると誰も知る由がありませんものね。

実際にローン組んだ人が居るのかどうなのかは知りません。

フラットで（団信不加入の人）は珍しくありません。

なのでそんなケースもあるのかなと思いました。

妊娠中なのに住宅ローン組めた人

妊娠中に組めた人のケースをご紹介。

属性はこんな感じ

物件：新築一戸建て
物件価格：2800万円
自己資金：0万円
借入希望：2800万円
諸費用：自己資金で賄いました。
本人：会社員
ご主人：自営業者
購入動機：ご主人とお子様２人の４人で居住予定
金融機関：ご主人のメインバンクの金融機関
ローン種類：ペアローン

なぜ妊娠中にもかかわらず住宅ローンが組めたのか？

理由はカンタンです。

「誰も妊娠を知らなかった」からです。

本人も認識してなかった。

ワタシが知ることになったのは２年後でした。

かわいい３人目のお子様を見て。

アホみたいな結末ですいません。
でも事実です。
つまり
妊娠が（分からなかったら組めちゃう）ということです。