年収700万円の住宅ローン【2021年】借入可能額・月々返済額はいくら?

2020-04-03

年収700万|買える価格の目安を知ろう

年収が700万円。

自分は住宅ローンいくらまで借りられるのか?

お家探しの資金計画を立てるためには必須です。

月々返済額など、分かりやすいように表にしました。

ローン審査の基準も解説します。

参考にしてください。

  • こんなことが分かります。
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    いくらまで借りられる
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    借入額別の月々返済額
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年収700万円|いくらまで借りられる

こんにちは。
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年収700万円|銀行ローンとフラットいくらまで借りられる


年収700万円では銀行ローン・フラットの借入可能額はいくら?

35年ローンの場合だと・・・

  • 銀行ローン:約5000万円
  • フラット35:約6800万円

借入可能額は「ざっくり」これくらい

借入可能額

借入可能額とは
「必ず借りられる金額」ではなく
「ローン審査を受けられる金額」です。

また借入可能額は、銀行により異なり、タイプによっても異なります。

もっと借りられる銀行、少ない銀行もあります。

住宅ローン|借入可能額と月々返済

年収700万円の住宅ローン借入額・金利別での試算表です。

住宅ローンは審査結果によって個別に金利が違うことがあります。

銀行のサイトに載っている金利で借りられないことがある、ということです。

なので実際の金利・月々の返済額とは異なる場合がございます。

年収700万円
住宅ローン3000万円

銀行ローン

2021年1月・借入額3000万円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 77,478円
30年 0.470% 89,362円
25年 0.470% 106,009円

フラット35

2021年1月・借入額3000万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 88,800円
30年 1.290% 100,540円
25年 1.290% 117,043円

年収700万円
住宅ローン3500万円

銀行ローン

2021年1月・借入額3500万円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 90,391円
30年 0.470% 104,256円
25年 0.470% 123,677円

フラット35

2021年1月・借入額3500万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 103,600円
30年 1.290% 117,296円
25年 1.290% 136,550円


年収700万円
住宅ローン4000万円

銀行ローン

2021年1月・借入額4000万円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 103,304円
30年 0.470% 119,150円
25年 0.470% 141,346円

フラット35

2021年1月・借入額4000万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 118,400円
30年 1.290% 134,053円
25年 1.290% 156,057円

 


年収700万円
住宅ローン4500万円

銀行ローン

2021年1月・借入額4500万円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 116,217円
30年 0.470% 134,043円
  • 銀行ローンでは年数が短くなると借入(審査)は不可となります。

フラット35

2021年1月・借入額4500万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 133,200円
30年 1.290% 150,810円
25年 1.290% 175,565円


年収700万円
住宅ローン5000万円

銀行ローン

2021年1月・借入額5000万円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 129,130円
  • 銀行ローンでは年数が短くなると借入(審査)は不可となります。

フラット35

2021年1月・借入額5000万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 148,001円
30年 1.290% 167,566円
25年 1.290% 195,072円

くわしくは次項の借入可能額ローンシミュレーションをご覧ください。

年収700万円|銀行ローン

ローン年数が変わると借入可能額・月々返済額も変動します。

ローン年数が短くなると借入可能額は少なくなり、毎月の返済額は逆に上がります。

無理のないローンを設定しましょう。

2021年1月現在
年収700万円・銀行ローン
返済負担率35%・審査金利3.3%
借入金利(変動型金利:0.470%で試算)

ローン年数別
借入可能額と月々返済額

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 借入可能額 月々返済額
35 5,081万円 131,231円
34 5,003万円 132,701円
33 4,922万円 134,207円
32 4,838万円 135,728円
31 4,751万円 137,281円
30 4,661万円 138,850円
29 4,570万円 140,486円
28 4,473万円 142,116円
27 4,375万円 143,796円
26 4,272万円 145,492円
25 4,167万円 147,236円
24 4,058万円 149,033円
23 3,945万円 150,837円
22 3,828万円 152,669円
21 3,708万円 154,556円
20 3,584万円 156,481円
19 3,455万円 158,413円
18 3,322万円 160,421円
17 3,185万円 162,460円
16 3,042万円 164,515円
15 2,896万円 166,634円
14 2,744万円 168,786円
13 2,587万円 170,984円
12 2,425万円 173,234円
11 2,257万円 175,514円
10 2,084万円 177,848円

 

銀行ローンの審査基準は、借入可能額は年収・返済負担率・審査金利・ローン年数などで決まります。各項目の規定は銀行によって違います。ここではひとつの銀行の審査基準を使って表にしました。実際の借入の際は銀行に確認してください。掲載分は参考と考えてください。

年収700万円|フラット35

2021年1月現在
年収700万円・団信付き
手数料先払タイプ・融資率90%
フラット35金利:1.290%で試算
フラット20金利:1.200%で試算

ローン年数別
借入可能額と月々返済額

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 借入可能額 月々返済額
35 6,898万円 204,168円
34 6,740万円 204,163円
33 6,582万円 204,174円
32 6,420万円 204,162円
31 6,257万円 204,156円
30 6,093万円 204,187円
29 5,925万円 204,168円
28 5,754万円 204,141円
27 5,583万円 204,150円
26 5,410万円 204,184円
25 5,234万円 204,190円
24 5,055万円 204,180円
23 4,874万円 204,175円
22 4,690万円 204,157円
21 4,505万円 204,172円
20 4,354万円 204,154円
19 4,161万円 204,172円
18 3,964万円 204,164円
17 3,766万円 204,181円
16 3,565万円 204,164円
15 3,362万円 204,177円
14 3,156万円 204,177円
13 2,948万円 204,180円
12 2,737万円 204,164円
11 2,523万円 204,155円
10 2,308万円 204,178円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。取り扱い金融機関により金利や諸条件などが違いますのでご注意ください。

他の年収での借入可能額を見る

年収トップ
年収650万円
年収750万円

参考月々返済で分かる住宅ローン
参考借入金額で分かる住宅ローン

年収700万円|住宅ローン審査


住宅ローンの審査基準は、銀行によって違います。

なので一概には言えませんが、通りやすいかどうかの目安を示したいと思います。

ローン審査チェック

自分が借入できるローン年数から借入可能額を見てください。

借入可能額と借入予定額を比較すると金額は違うと思います。

借入可能額よりも、実際に借入を考えている金額は、低い方が望ましいです。

たとえば、同じ借入可能額3500万円の人が、いたとします。

Aさんは申込金額3500万円。
Bさんは申込金額3000万円

3000万円を申し込んだBさんの方が、返済面などに余裕があるといえます。

借入可能額ギリギリまで借入を考えている場合は、審査もギリギリ。

余裕があればあるほど、審査は有利といえます。

審査する側の立場から考えても返済負担率がギリギリよりも、余裕のある方が安心だからでしょうね。


審査の基準はこれだけではありません。
審査基準のくわしくはこちらを参照ください。
参考住宅ローン|審査基準を知って対策しよう

世帯年収700万円の住宅ローン


共働きで夫婦で年収がある方はペアローンの利用が可能です。

年収を合算することもできます。

ペアローン

共働きで夫婦に年収があればそれぞれ借入ができます。

夫:700万円・妻:300万円・合計年収1000万円でペアローンを組むことができます。

ペアローンのくわしくはこちらを参照ください。
参考ペアローン

収入合算

共働きで年収を合算する、という方法もあります。

妻がパートでも合算できます。

妻の年収の合算額は50%まで、など銀行により基準は違います。

50%の場合は
妻がパートで100万円あれば50万円を年収合算できます。

例)夫:700万円・妻:100万円の場合は・・・
700万円+50万円=750万円となります。

収入は多い方が審査も有利!

夫婦合算ローンのくわしくはこちらを参照ください。
参考住宅ローン夫婦合算

年収700万円|頭金と住宅ローン

マンションや新築一戸建てを購入時の頭金。

頭金は有る方が良いけど無い場合はどうなの?

頭金なしの住宅ローン

Q:頭金なしで住宅ローンを組める?

A:組めます。


マンションも新築一戸建ても購入時には様々な諸費用が発生します。

「物件価格」+「諸費用」が住宅取得価格です。

住宅取得価格が借入可能額内に納まっていれば、諸費用ローンを申し込むことができます。

詳しくはこちらを参照ください。
参考住宅ローンの頭金
参考諸費用ローンのこと

住宅ローンを節約しよう

不動産を購入するときの資金計画。

諸費用は物件価格の7%~10%かかります。

諸費用が安くなれば、総借入額も少なくなります。

中古マンションや新築一戸建ての諸費用の中でも大きなウエイトを占めるのが仲介手数料です。

仲介手数料が無料で購入できれば諸費用を大きく節約できます。

諸費用の具体的な金額はこちらを参照
参考実例・新築一戸建ての諸費用
参考実例・中古マンションの諸費用

仲介手数料は節約できる

「諸費用」の中でも「仲介手数料」は「物件価格の3%以上」と高額です。

3000万円の物件なら100万円以上かかります。

仲介手数料が節約できれば、住宅ローンを借りる金額が節約できます。

仲介手数料(無料・半額)
購入コストを節約
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  • この記事を書いた人

福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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