年収500万の住宅ローン【2022年・早見表】借入可能額はいくら？

年収５００万円で買える価格の目安を知ろう

年収が５００万円の住宅ローン。


自分は住宅ローンいくらまで借りられるのか？


お家探しの資金計画を立てるためのは必須です。


借入可能額・月々返済額など、分かりやすいように早見表にしました。


ローン審査の基準や
購入時の借入を減らす節約方法も解説します。


参考にしてください。

• こんなことが分かります。

• 年収500万円の銀行ローンの早見表
• 年収500万円のフラット35の早見表
• 年収500万円のローン審査基準
• 借入可能額を増やす方法
• 住宅ローンの節約方法

年収500万円の借入可能額はいくら？

こんにちは。
無料仲介ネットの福元です。

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銀行ローンとフラットでは借入可能額が違います。


フラットの方が多目です。

年収500万円で銀行ローンとフラットいくらまで借りられる

年収500万円では銀行ローン・フラットの借入可能額はいくら？


３５年ローンの場合だと・・・

• 銀行ローン：約3600万円
• フラット35：約4700万円

借入可能額は「ざっくり」これくらい。

借入可能額

• Q：借入可能額って何？
• A：ローン審査を受けられる金額です

借入可能額は「必ず借りられる金額」ではありません。


「ローン審査を受けられる金額」です。


また借入可能額は、銀行により異なり、タイプによっても異なります。


もっと多く借りられる銀行、もっと少ない銀行もあります。

年収500万円の銀行ローン借入可能額

2022年10月現在

年収500万円・銀行ローン

返済負担率35%・審査金利3.5%

借入金利(変動型金利：0.470%で試算)

早見表（2022年10月現在）

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢＝ローン最長年数

年数	借入可能額	月々返済額
35年	3,529万円	91,128円
34年	3,476万円	92,211円
33年	3,422万円	93,298円
32年	3,366万円	94,420円
31年	3,308万円	95,567円
30年	3,248万円	96,749円
29年	3,186万円	97,936円
28年	3,121万円	99,144円
27年	3,054万円	100,388円
26年	2,985万円	101,647円
25年	2,913万円	102,941円
24年	2,839万円	104,256円
23年	2,762万円	105,598円
22年	2,682万円	106,963円
21年	2,600万円	108,370円
20年	2,514万円	109,787円
19年	2,426万円	111,251円
18年	2,334万円	112,734円
17年	2,240万円	114,260円
16年	2,142万円	115,819円
15年	2,040万円	117,392円
14年	1,935万円	119,010円
13年	1,826万円	120,664円
12年	1,713万円	122,344円
11年	1,596万円	124,077円
10年	1,475万円	125,827円

銀行ローンの審査基準は、借入可能額は年収・返済負担率・審査金利・ローン年数などで決まります。各項目の規定は銀行によって違います。ここではひとつの銀行の審査基準を使って表にしました。実際の借入の際は銀行に確認してください。掲載分は参考と考えてください。

年収500万円のフラット35借入可能額

 

2022年10月現在

年収500万円・団信付き

手数料先払タイプ・融資率90%

フラット35金利：1.480%で試算

フラット20金利：1.320%で試算

早見表（2022年10月現在）

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢＝ローン最長年数

年数	借入可能額	月々返済額
35年	4,778万円	145,836円
34年	4,673万円	145,816円
33年	4,567万円	145,854円
32年	4,458万円	145,829円
31年	4,349万円	145,853円
30年	4,237万円	145,817円
29年	4,124万円	145,831円
28年	4,010万円	145,839円
27年	3,893万円	145,830円
26年	3,775万円	145,841円
25年	3,655万円	145,832円
24年	3,534万円	145,849円
23年	3,410万円	145,833円
22年	3,285万円	145,842円
21年	3,157万円	145,841円
20年	3,075万円	145,837円
19年	2,940万円	145,843円
18年	2,802万円	145,831円
17年	2,664万円	145,839円
16年	2,523万円	145,822円
15年	2,380万円	145,827円
14年	2,236万円	145,824円
13年	2,090万円	145,844円
12年	1,941万円	145,829円
11年	1,791万円	145,837円
10年	1,639万円	145,833円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。取り扱い金融機関により金利や諸条件などが違いますのでご注意ください。

年収500万円の住宅ローン審査

住宅ローンの審査基準は、銀行によって違いますので一概に言えません。


なので審査に通りやすいか、どうかの目安を示したいと思います。

ローン審査チェック

年収２００万円の場合、３５年ローンだと借入可能額は・・・

• 銀行ローン：３６００万円
• フラット35：４９００万円

銀行ローンの場合、３６００万円まで審査できます。


たとえば
同じ年収のAさん・Bさん
どちらも年収５００万円

• Aさん：申込金額：３６００万円
• Bさん：申込金額：３０００万円

３０００万円を申し込んだBさんの方が、返済面で余裕があると言えます。


Aさんは借入可能額がギリギリなので、審査もギリギリ。


余裕のあるBさんの方が、審査は有利と言えます。


審査する側の立場から考えても返済負担率がギリギリよりも、余裕のある方が安心だからでしょうね。

審査の基準はこれだけではありません。
住宅ローンの審査の詳しいことはこちらを参照ください。

年収500万円で借入可能額を増やす方法

• Q：借入可能額は増やせますか？
• A：同じ世帯で収入があれば増やせます

同じ世帯（夫婦や親子）で収入があれば借入可能額を増やせます。


共働きで夫婦に年収がある方はペアローンの利用が可能です。


年収を合算することもできます。

ペアローンで借入可能額が増える

共働きで夫婦に年収があればそれぞれ借入ができます。

• 夫：５００万円
• 妻：２５０万円
• 計：７５０万円

このケースですと
夫婦それぞれ
夫：５００万円・妻：２５０万円
合計の年収：７５０万円のローンを組むことができます。


ただし夫婦ともに正社員であることなどの規定があります。

ペアローンのくわしくはこちらを参照ください。

収入合算で借入可能額が増える

共働きで年収を合算する、という方法もあります。


収入合算は配偶者がパートでも合算できます。


配偶者の年収を合算できる額は５０％まで、など銀行により基準は違います。


５０％の場合は
配偶者がパートで年収１００万円であれば５０万円を収入合算できます。


たとえば

• 夫：５００万円
• 妻：１００万円÷２＝５０万円
• ５００万円＋５０万円＝５５０万円

年収：２５０万円で審査が受けられます。


収入は多い方が審査も有利！


銀行によって取り扱いが変わるので要確認です。


収入合算ローンのくわしくはこちらを参照ください。

住宅ローン借入額を減らす方法

不動産を購入するときは資金計画が大切。


物件費用以外に必要なのが諸費用です。


諸費用は物件価格の７％～１０％かかります。


諸費用が安くなれば、不動産購入にかかる総額費用が安くなります。


中古マンションや新築一戸建ての諸費用の中でも大きなウエイトを占めるのが仲介手数料です。


仲介手数料を無料で購入できれば諸費用が節約でき、借入額を減らすことができます。

仲介手数料（無料）で借入額を減らそう

「諸費用」の中でも「仲介手数料」は
「物件価格の３％以上」と高額です。


３０００万円の物件なら１００万円以上かかります。


仲介手数料を節約できれば、住宅ローンの借入額を少なくできます。


諸費用の具体的な金額はこちらを参照

仲介手数料（無料）の詳細はこちら
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