年収300万円の住宅ローン【2021年】借入可能額・月々返済額はいくら?

2020-03-24

年収300万|買える価格の目安を知ろう


年収が300万円。

自分は住宅ローンいくらまで借りられるのか?

お家探しの資金計画を立てるためには必須です。

月々返済額など、分かりやすいように表にしました。

ローン審査の基準も解説します。

参考にしてください。

  • こんなことが分かります。
  • 年収300万円|住宅ローン
    いくらまで借りられる
  • 年収300万円|住宅ローン
    借入額別の月々返済額
  • 年収300万円|銀行ローン
    借入可能額・月々返済額
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  • 住宅ローンの節約方法

年収300万円|いくらまで借りられる

こんにちは。
無料仲介ネットの福元です。

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年収300万円|銀行ローンとフラットいくらまで借りられる

年収300万円では銀行ローン・フラットの借入可能額はいくら?

35年ローンの場合だと・・・

  • 銀行ローン:約1800万円
  • フラット35:約2500万円

借入可能額は「ざっくり」これくらい。

借入可能額

借入可能額とは
「必ず借りられる金額」ではなく
「ローン審査を受けられる金額」です。

また借入可能額は、銀行により異なり、タイプによっても異なります。

もっと借りられる銀行、少ない銀行もあります。

住宅ローン|借入額別の月々返済

年収300万円の住宅ローン借入額・金利別での試算表です。

住宅ローンは審査結果によって個別に金利が違うことがあります。

銀行のサイトに載っている金利で借りられないことがある、ということです。

なので実際の金利・月々の返済額とは異なる場合がございます。

年収300万
住宅ローン1000万

銀行ローン

2021年1月・借入額1000万円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 25,826円
30年 0.470% 29,787円
25年 0.470% 35,336円

フラット35

2021年1月・借入額1000万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 29,600円
30年 1.290% 33,513円
25年 1.290% 39,014円


年収300万
住宅ローン1500万

銀行ローン

2021年1月・借入額1500万円
年数 変動型金利 月々返済額
35年 0.470% 38,739円
30年 0.470% 44,681円
25年 0.470% 53,004円

フラット35

2021年1月・借入額1500万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 44,400円
30年 1.290% 50,270円
25年 1.290% 58,521円


年収300万
住宅ローン2000万

フラット35

2021年1月・借入額2000万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 59,200円
30年 1.290% 67,026円
  • 銀行ローンでは2000万円の借入(審査)はできません。
  • フラットで年数が短くなると借入(審査)は不可となります。

くわしくは次項の借入可能額ローンシミュレーションをご覧ください。


年収300万
住宅ローン2500万

フラット35

2021年1月・借入額2500万円
手数料先払いタイプ・融資率90%
年数 固定金利 月々返済額
35年 1.290% 74,000円
  • 銀行ローンでは2500万円の借入(審査)はできません。
  • フラットで年数が短くなると借入(審査)は不可となります。

くわしくは次項の借入可能額ローンシミュレーションをご覧ください。


年収300万円|銀行ローン

ローン年数が変わると借入可能額・月々返済額も変動します。

ローン年数が短くなると借入可能額は少なくなり、毎月の返済額は逆に上がります。

無理のないローンを設定しましょう。

2021年1月現在
年収300万円・銀行ローン
返済負担率30%・35%・審査金利3.3%
借入金利(変動型金利:0.470%で試算)

ローン年数別
借入可能額と月々返済額

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 借入可能額 月々返済額
35 1,867万円 48,207円
34 1,838万円 48,747円
33 1,808万円 49,300円
32 1,777万円 49,859円
31 1,745万円 50,430円
30 1,712万円 51,006円
29 1,679万円 51,607円
28 1,643万円 52,206円
27 1,607万円 52,823円
26 1,569万円 53,446円
25 1,531万円 54,087円
24 1,491万円 54,747円
23 1,449万円 55,410円
22 1,406万円 56,082円
21 1,362万円 56,776円
20 1,316万円 57,483円
19 1,269万円 58,193円
18 1,220万円 58,930円
17 1,170万円 59,679円
16 1,118万円 60,434円
15 1,064万円 61,212円
14 1,008万円 62,003円
13 950万円 62,810円
12 891万円 63,637円
11 829万円 64,474円
10 766万円 65,332円

銀行ローンの審査基準は、借入可能額は年収・返済負担率・審査金利・ローン年数などで決まります。各項目の規定は銀行によって違います。ここではひとつの銀行の審査基準を使って表にしました。実際の借入の際は銀行に確認してください。掲載分は参考と考えてください。

年収300万円|フラット35

2021年1月現在
年収300万円・団信付き
手数料先払タイプ・融資率90%
フラット35金利:1.290%で試算
フラット20金利:1.200%で試算

ローン年数別
借入可能額と月々返済額

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 借入可能額 月々返済額
35 2,534万円 75,001円
34 2,476万円 74,999円
33 2,418万円 75,003円
32 2,358万円 74,998円
31 2,298万円 74,996円
30 2,238万円 75,007円
29 2,176万円 75,001円
28 2,114万円 74,991円
27 2,051万円 74,994円
26 1,987万円 75,006円
25 1,923万円 75,009円
24 1,857万円 75,005円
23 1,790万円 75,003円
22 1,723万円 74,996円
21 1,655万円 75,002円
20 1,599万円 74,996円
19 1,528万円 75,002円
18 1,456万円 74,999円
17 1,384万円 75,005円
16 1,310万円 74,999円
15 1,235万円 75,004円
14 1,159万円 75,004円
13 1,083万円 75,005円
12 1,005万円 74,999円
11 927万円 74,996円
10年 848万円 75,004円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。取り扱い金融機関により金利や諸条件などが違いますのでご注意ください。

他の年収での借入可能額を見る

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参考月々返済で分かる住宅ローン
参考借入金額で分かる住宅ローン

年収300万円|住宅ローン審査

住宅ローンの審査基準は、銀行によって違います。


なので一概には言えませんが、通りやすいかどうかの目安を示したいと思います。

ローン審査チェック

自分が借入できるローン年数から借入可能額を見てください。

借入可能額と実際の借入予定額を比較してください。

借入可能額よりも、実際に借入を考えている金額は、低い方が望ましいです。

たとえば、同じ借入可能額1500万円の人が、いたとします。

Aさんは申込金額1500万円。
Bさんは申込金額1000万円。

1000万円を申し込んだBさんの方が、返済面なども余裕があるといえます。

借入可能額ギリギリまで借入を考えている場合は、審査もギリギリ。

余裕はあればあるほど、審査は有利といえます。

審査する側の立場から考えても返済負担率がギリギリよりも、余裕のある方が安心だからでしょうね。


審査の基準はこれだけではありません。
住宅ローンの審査の詳しいことはこちらを参照してください。

参考住宅ローン|審査基準を知って対策しよう

世帯年収300万円の住宅ローン

共働きで夫婦に年収がある方はペアローンの利用が可能です。

年収を合算することもできます。

ペアローン


共働きで夫婦に年収があればそれぞれ借入ができます。

夫:300万円・妻:150万円・合計年収450万円でペアローンを組むことができます。

ペアローンのくわしくはこちらを参照してください。

参考ペアローン

収入合算

共働きで年収を合算する、という方法もあります。

妻がパートでも合算できます。

妻の年収の合算額は50%まで、など銀行により基準は違います。

50%の場合は
妻にパート収入が100万円あれば50%の50万円を年収合算できます。

例)夫:300万円・妻:100万円の場合は・・・
300万円+50万円=350万円となります。

収入は多い方が審査も有利!

夫婦合算ローンのくわしくはこちらを参照してください。
参考住宅ローン夫婦合算

年収300万円|頭金と住宅ローン

マンションや新築一戸建てを購入時の頭金。

頭金は有る方がいいけど無い場合はどうなの?

頭金なしの住宅ローン

Q:頭金なしで住宅ローンを組める?

A:組めます。


マンションも新築一戸建ても購入時には様々な諸費用が発生します。

「物件価格」+「諸費用」が住宅取得価格です。

住宅取得価格が借入可能額内に納まっていれば、諸費用ローンを申し込むことができます。

詳しくはこちらを参照ください。
参考住宅ローンの頭金
参考諸費用ローンのこと

住宅ローンを節約しよう

不動産を購入するときの資金計画。

諸費用は物件価格の7%~10%かかります。

諸費用が安くなれば、総借入額も少なくなります。

中古マンションや新築一戸建ての諸費用の中でも大きなウエイトを占めるのが仲介手数料です。

仲介手数料が無料で購入できれば、諸費用を大きく節約できます。

諸費用の具体的な金額はこちらを参照
参考実例・新築一戸建ての諸費用
参考実例・中古マンションの諸費用

仲介手数料は節約できる

「諸費用」の中でも「仲介手数料」は「物件価格の3%以上」と高額です。

3000万円の物件なら100万円以上かかります。

仲介手数料が節約できれば、住宅ローンを借りる金額が節約できます。

仲介手数料(無料・半額)
購入コストを節約
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福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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