年収300万の住宅ローン【2021年・早見表】借入可能額はいくら?

2020-03-24

年収300万|買える価格の目安を知ろう

年収が300万円の住宅ローン。


自分は住宅ローンいくらまで借りられるのか?


お家探しの資金計画を立てるためのは必須です。


借入可能額・月々返済額など、分かりやすいように早見表にしました。


ローン審査の基準や
購入時の借入を減らす節約方法も解説します。


参考にしてください。

  • こんなことが分かります。
  • 年収300万円の銀行ローンの早見表
  • 年収300万円のフラット35の早見表
  • 年収300万円のローン審査基準
  • 借入可能額を増やす方法
  • 住宅ローンの節約方法

年収300万円 の借入可能額はいくら?

こんにちは。
無料仲介ネットの福元です。

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銀行ローンとフラットでは借入可能額が違います。


フラットの方が多目です。

年収300万円|銀行ローンとフラットいくらまで借りられる


年収300万円では銀行ローン・フラットの借入可能額はいくら?


35年ローンの場合だと・・・

  • 銀行ローン:約1800万円
  • フラット35:約2500万円

借入可能額は「ざっくり」これくらい。

借入可能額

  • Q:借入可能額って何?
  • A:ローン審査を受けられる金額です

借入可能額は「必ず借りられる金額」ではありません。


「ローン審査を受けられる金額」です。


また借入可能額は、銀行により異なり、タイプによっても異なります。


もっと多く借りられる銀行、もっと少ない銀行もあります。

年収300万円の銀行ローン借入可能額

2021年7月現在
年収300万円・銀行ローン
返済負担率30%・35%・審査金利3.3%
借入金利(変動型金利:0.470%で試算)

早見表(2021年7月現在)

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 借入可能額 月々返済額
35 1,867万円 48,207円
34 1,838万円 48,747円
33 1,808万円 49,300円
32 1,777万円 49,859円
31 1,745万円 50,430円
30 1,712万円 51,006円
29 1,679万円 51,607円
28 1,643万円 52,206円
27 1,607万円 52,823円
26 1,569万円 53,446円
25 1,531万円 54,087円
24 1,491万円 54,747円
23 1,449万円 55,410円
22 1,406万円 56,082円
21 1,362万円 56,776円
20 1,316万円 57,483円
19 1,269万円 58,193円
18 1,220万円 58,930円
17 1,170万円 59,679円
16 1,118万円 60,434円
15 1,064万円 61,212円
14 1,008万円 62,003円
13 950万円 62,810円
12 891万円 63,637円
11 829万円 64,474円
10 766万円 65,332円

銀行ローンの審査基準は、借入可能額は年収・返済負担率・審査金利・ローン年数などで決まります。各項目の規定は銀行によって違います。ここではひとつの銀行の審査基準を使って表にしました。実際の借入の際は銀行に確認してください。掲載分は参考と考えてください。

年収300万円のフラット35借入可能額

2021年7月現在
年収300万円・団信付き
手数料先払タイプ・融資率90%
フラット35金利:1.330%で試算
フラット20金利:1.200%で試算

早見表(2021年7月現在)

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢=ローン最長年数

年数 借入可能額 月々返済額
35 2,518万円 75,006円
34 2,461万円 75,003円
33 2,403万円 75,005円
32 2,344万円 74,999円
31 2,285万円 74,995円
30 2,226万円 75,005円
29 2,165万円 74,996円
28 2,103万円 75,006円
27 2,041万円 75,008円
26 1,977万円 74,999円
25 1,913万円 75,000円
24 1,848万円 74,995円
23 1,782万円 74,992円
22 1,716万円 75,002円
21 1,648万円 75,006円
20 1,599万円 74,996円
19 1,528万円 75,002円
18 1,456万円 74,999円
17 1,384万円 75,005円
16 1,310万円 74,999円
15 1,235万円 75,004円
14 1,159万円 75,004円
13 1,083万円 75,005円
12 1,005万円 74,999円
11 927万円 74,996円
10年 848万円 75,004円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。取り扱い金融機関により金利や諸条件などが違いますのでご注意ください。

他の借りれ可能額を見る


年収300万円の住宅ローン審査


住宅ローンの審査基準は、銀行によって違いますので一概に言えません。


なので審査に通りやすいか、どうかの目安を示したいと思います。

ローン審査チェック


年収300万円の場合、35年ローンだと借入可能額は・・・

  • 銀行ローン:1800万円
  • フラット35:2500万円

銀行ローンの場合、1800万円まで審査できます。

たとえば
同じ年収のAさん・Bさん
どちらも年収300万円

  • Aさん:申込金額:1800万円
  • Bさん:申込金額:1300万円


1300万円を申し込んだBさんの方が、返済面で余裕があると言えます。


Aさんは借入可能額がギリギリなので、審査もギリギリ。


余裕のあるBさんの方が、審査は有利と言えます。


審査する側の立場から考えても返済負担率がギリギリよりも、余裕のある方が安心だからでしょうね。

審査の基準はこれだけではありません。
住宅ローンの審査の詳しいことはこちらを参照ください。


世帯年収300万円の住宅ローン


  • Q:借入可能額は増やせますか?
  • A:同じ世帯で収入があれば増やせます

同じ世帯(夫婦や親子)で収入があれば借入可能額を増やせます。


共働きで夫婦に年収がある方はペアローンの利用が可能です。


年収を合算することもできます。

ペアローンで借入可能額が増える


共働きで夫婦に年収があればそれぞれ借入ができます。

  • 夫:300万円
  • 妻:200万円
  • 計:500万円


このケースですと
夫婦それぞれ
夫:300万円・妻:200万円
合計の年収:500万円のローンを組むことができます。


ただし夫婦ともに正社員であることなどの規定があります。

ペアローンのくわしくはこちらを参照ください。

ペアローン


収入合算で借入可能額が増える


共働きで年収を合算する、という方法もあります。


収入合算は配偶者がパートでも合算できます。


配偶者の年収を合算できる額は50%まで、など銀行により基準は違います。


50%の場合は
配偶者がパートで年収100万円であれば50万円を収入合算できます。


たとえば

  • 夫:300万円
  • 妻:100万円÷2=50万円
  • 300万円+50万円=350万円

年収:350万円で審査が受けられます。


収入は多い方が審査も有利!


銀行によって取り扱いが変わるので要確認です。


収入合算ローンのくわしくはこちらを参照ください。


住宅ローン借入額を減らす方法


不動産を購入するときは資金計画が大切。


物件費用以外に必要なのが諸費用です。


諸費用は物件価格の7%~10%かかります。


諸費用が安くなれば、不動産購入にかかる総額費用が安くなります。


中古マンションや新築一戸建ての諸費用の中でも大きなウエイトを占めるのが仲介手数料です。


仲介手数料を無料で購入できれば諸費用が節約でき、借入額を減らすことができます。

仲介手数料(無料)で借入額を減らそう


「諸費用」の中でも「仲介手数料」は
「物件価格の3%以上」と高額です。


3000万円の物件なら100万円以上かかります。


仲介手数料を節約できれば、住宅ローンの借入額を少なくできます。


諸費用の具体的な金額はこちらを参照


仲介手数料(無料)の詳細はこちら
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  • この記事を書いた人

福元 雄二(ふくもと ゆうじ)宅地建物取引士

株式会社 LIC 代表(無料仲介ネット運営) ネコ保護しました。野良につきなつきません。その子を正社員として採用。毎日事務所に居ます。一緒に居ると楽しい。私も事務所にいることが多くなりました。なのでブログ書き始めした。お家探しの方々にお役に立てると嬉しいです。

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