年収400万の住宅ローン【2022年・早見表】借入可能額はいくら？

年収４００万円で買える価格の目安を知ろう

年収が２００万円の住宅ローン。


自分は住宅ローンいくらまで借りられるのか？


お家探しの資金計画を立てるためのは必須です。


借入可能額・月々返済額など、分かりやすいように早見表にしました。


ローン審査の基準や
購入時の借入を減らす節約方法も解説します。


参考にしてください。

• こんなことが分かります。

• 年収400万円の銀行ローンの早見表
• 年収400万円のフラット35の早見表
• 年収400万円のローン審査基準
• 借入可能額を増やす方法
• 住宅ローンの節約方法

年収400万円の借入可能額はいくら？

こんにちは。
無料仲介ネットの福元です。

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銀行ローンとフラットでは借入可能額が違います。


フラットの方が多目です。

年収400万円で銀行ローンとフラットいくらまで借りられる

年収200万円では銀行ローン・フラットの借入可能額はいくら？


３５年ローンの場合だと・・・

• 銀行ローン：約2800万円
• フラット35：約3900万円

借入可能額は「ざっくり」これくらい。

借入可能額

• Q：借入可能額って何？
• A：ローン審査を受けられる金額です

借入可能額は「必ず借りられる金額」ではありません。


「ローン審査を受けられる金額」です。


また借入可能額は、銀行により異なり、タイプによっても異なります。


もっと多く借りられる銀行、もっと少ない銀行もあります。

年収400万円の銀行ローン借入可能額

2022年10月現在

年収400万円・銀行ローン

返済負担率35%・審査金利3.5%

借入金利(変動型金利：0.470%で試算)

早見表（2022年10月現在）

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢＝ローン最長年数

年数	借入可能額	月々返済額
35年	2,823万円	72,902円
34年	2,781万円	73,769円
33年	2,737万円	74,638円
32年	2,693万円	75,536円
31年	2,646万円	76,453円
30年	2,598万円	77,399円
29年	2,548万円	78,349円
28年	2,497万円	79,315円
27年	2,443万円	80,311円
26年	2,388万円	81,317円
25年	2,331万円	82,353円
24年	2,271万円	83,404円
23年	2,210万円	84,479円
22年	2,146万円	85,570円
21年	2,080万円	86,696円
20年	2,011万円	87,830円
19年	1,941万円	89,001円
18年	1,868万円	90,187円
17年	1,792万円	91,408円
16年	1,713万円	92,656円
15年	1,632万円	93,914円
14年	1,548万円	95,208円
13年	1,461万円	96,531円
12年	1,370万円	97,875円
11年	1,277万円	99,262円
10年	1,180万円	100,661円

銀行ローンの審査基準は、借入限度額は年収・返済負担率・審査金利・ローン年数などで決まります。各項目の規定は銀行によって違います。ここではひとつの銀行の審査基準を使って表にしました。実際の借入の際は銀行に確認してください。掲載分は参考と考えてください。

年収400万円のフラット35借入可能額

2022年10月現在

年収400万円・団信付き

手数料先払タイプ・融資率90%

フラット35金利：1.480%で試算

フラット20金利：1.320%で試算

早見表（2022年10月現在）

ローン年数の出し方。完済年齢は79才です。79から自分の年齢を引くとローンの最長年数が出ます。
79才ー自分の年齢＝ローン最長年数

 

年数	借入可能額	月々返済額
35年	3,823万円	116,669円
34年	3,738万円	116,653円
33年	3,654万円	116,683円
32年	3,567万円	116,663円
31年	3,479万円	116,683円
30年	3,390万円	116,654円
29年	3,299万円	116,665円
28年	3,208万円	116,671円
27年	3,114万円	116,664円
26年	3,020万円	116,673円
25年	2,924万円	116,666円
24年	2,827万円	116,679円
23年	2,728万円	116,666円
22年	2,628万円	116,674円
21年	2,526万円	116,673円
20年	2,460万円	116,670円
19年	2,352万円	116,674円
18年	2,242万円	116,665円
17年	2,131万円	116,671円
16年	2,018万円	116,657円
15年	1,904万円	116,662円
14年	1,789万円	116,659円
13年	1,672万円	116,675円
12年	1,553万円	116,663円
11年	1,433万円	116,670円
10年	1,311万円	116,667円

フラットは多くの金融機関が取り扱っています。商品タイプも複数あります。融資率100%や諸費用も借り入れできる商品もあります。取り扱い金融機関により金利や諸条件などが違いますのでご注意ください。

年収400万円の住宅ローン審査

住宅ローンの審査基準は、銀行によって違いますので一概に言えません。


なので審査に通りやすいか、どうかの目安を示したいと思います。

ローン審査チェック

年収４００万円の場合、３５年ローンだと借入可能額は・・・

• 銀行ローン：２９００万円
• フラット35：３９００万円

銀行ローンの場合、２９００万円まで審査できます。


たとえば
同じ年収のAさん・Bさん
どちらも年収４００万円

• Aさん：申込金額：２９００万円
• Bさん：申込金額：２４００万円

２４００万円を申し込んだBさんの方が、返済面で余裕があると言えます。


Aさんは借入可能額がギリギリなので、審査もギリギリ。


余裕のあるBさんの方が、審査は有利と言えます。


審査する側の立場から考えても返済負担率がギリギリよりも、余裕のある方が安心だからでしょうね。

審査の基準はこれだけではありません。
住宅ローンの審査の詳しいことはこちらを参照ください。

年収400万円で借入可能額を増やす方法

• Q：借入可能額は増やせますか？
• A：同じ世帯で収入があれば増やせます

同じ世帯（夫婦や親子）で収入があれば借入可能額を増やせます。


共働きで夫婦に年収がある方はペアローンの利用が可能です。


年収を合算することもできます。

ペアローンで借入可能額が増える

共働きで夫婦に年収があればそれぞれ借入ができます。

• 夫：４００万円
• 妻：２００万円
• 計：６００万円

このケースですと
夫婦それぞれ
夫：４００万円・妻：２００万円
合計の年収：６００万円のローンを組むことができます。


ただし夫婦ともに正社員であることなどの規定があります。

ペアローンのくわしくはこちらを参照ください。

収入合算で借入可能額が増える

共働きで年収を合算する、という方法もあります。


収入合算は配偶者がパートでも合算できます。


配偶者の年収を合算できる額は５０％まで、など銀行により基準は違います。


５０％の場合は
配偶者がパートで年収１００万円であれば５０万円を収入合算できます。


たとえば

• 夫：４００万円
• 妻：１００万円÷２＝５０万円
• ４００万円＋５０万円＝４５０万円

年収：４５０万円で審査が受けられます。


収入は多い方が審査も有利！


銀行によって取り扱いが変わるので要確認です。


収入合算ローンのくわしくはこちらを参照ください。

住宅ローン借入額を減らす方法

不動産を購入するときは資金計画が大切。


物件費用以外に必要なのが諸費用です。


諸費用は物件価格の７％～１０％かかります。


諸費用が安くなれば、不動産購入にかかる総額費用が安くなります。


中古マンションや新築一戸建ての諸費用の中でも大きなウエイトを占めるのが仲介手数料です。


仲介手数料を無料で購入できれば諸費用が節約でき、借入額を減らすことができます。

仲介手数料（無料）で借入額を減らそう

「諸費用」の中でも「仲介手数料」は
「物件価格の３％以上」と高額です。


３０００万円の物件なら１００万円以上かかります。


仲介手数料を節約できれば、住宅ローンの借入額を少なくできます。


諸費用の具体的な金額はこちらを参照

仲介手数料（無料）の詳細はこちら
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